Кратко
Власти планируют ввести комплекс требований к участникам крипторынка: полную идентификацию клиентов, мониторинг операций и переводов, а также механизм ограничения для высокорисковых клиентов со стороны цифровых депозитариев и обменников. Пакет изменений должен быть принят до 1 июля 2026 года.
Причины и международные требования
Международные стандарты по противодействию отмыванию доходов (FATF) требуют сопровождения переводов в криптовалютах и внедрения мер по борьбе с незаконным использованием цифровых активов. Власти предупреждают, что невыполнение рекомендаций может привести к включению страны в серые или черные списки при очередной оценке в 2028 году, с соответствующими финансовыми последствиями.
Основные требования к участникам рынка
- Полная идентификация (KYC): новые игроки обязаны устанавливать сведения о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
- Доидентификация: действующие клиенты, желающие работать с криптоактивами, должны пройти дополнительную идентификацию.
- Делегирование идентификации: цифровые депозитарии и обменники смогут поручать идентификацию банкам и участникам рынка ценных бумаг.
- Отказ при подозрениях: депозитарии и банки смогут отказывать в заключении договоров цифрового счета при подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма.
Контроль операций и пороговые значения
Будет введена система обязательного контроля за операциями: появится пять новых видов операций, подлежащих информированию Росфинмониторинга, с пороговым значением от одного миллиона рублей. Речь не о тотальном контроле, а о мониторинге наиболее крупных транзакций.
Travel rule и интеграция с Банком России
Согласно подготовленным нормам, информация о переводах цифровой валюты и цифровых прав должна сопровождать транзакции (travel rule). Цифровые депозитарии будут интегрированы в платформу Банка России «Знай своего клиента», что позволит получать оценки юридических лиц и применять ограничительные меры в отношении высокорисковых клиентов.
Сроки вступления в силу и подготовка участников
Антиотмывочные требования планируется вводить практически сразу после принятия закона — отлагательного срока не предусмотрено. Компании и участники рынка могут начинать подготовку уже сейчас.
Описанные положения входят в пакет к базовому законопроекту по либерализации крипторынка, который власти намерены принять до 1 июля 2026 года.