Что изменилось
Президент подписал закон, который даёт кредитным организациям право приостанавливать денежные переводы клиентов на срок до шести часов, если операция вызывает подозрения. Требование распространяется на операции с банковскими картами, электронными средствами платежа и переводы через Систему быстрых платежей.
Банки обязаны отказывать в проведении операции, когда у них есть сведения о воздействии вредоносного программного обеспечения на устройство, с которого инициируется перевод. При повторной попытке перевода финансовая организация может вновь отказать и не выполнять операцию в течение шести часов.
Права клиента и ответственность банка
Кредитные организации должны незамедлительно уведомлять клиента о причинах отказа и разъяснять возможность совершения перевода с другого устройства или при личном обращении в офис. Если банк всё же проведёт операцию вопреки признакам мошенничества и клиент потеряет средства, организация обязана возместить утраченные суммы в течение 30 дней.
Связанные изменения в контроле за переводами
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать подозрительные переводы физических лиц на срок до 10 дней, а в отдельных случаях — до 30 дней, без судебного решения в рамках поправок к закону о противодействии отмыванию (115‑ФЗ). Ведомство также может направлять банкам требования о блокировке операций при подозрениях в финансировании экстремистской деятельности или легализации преступных доходов.
На фоне ужесточения контроля банки начали затягивать возврат средств и закрытие счетов: вместо прежних семи дней процесс нередко растягивается на месяцы и может доходить до полугода. Жалобы граждан участились после вступления в силу обновлённого 115‑ФЗ — под ограничения попадают, в том числе, те, кто отправляет несколько переводов одному адресату, оплачивает покупки по номеру телефона продавца или переводит деньги на благотворительность.
