Что поменяется
Банк России с 1 октября 2027 года введёт новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: величина отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и связанных с ней рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на конференции.
Четыре стадии проекта и минимальные резервы
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — минимальный расчётный резерв 5%.
- Проектирование (работы до получения разрешения на строительство) — 0,1%.
- Строительство (до разрешения на ввод в эксплуатацию) — 0,1%.
- Эксплуатация (после разрешения на ввод в эксплуатацию) — 1,0%.
В Центробанке подчёркивают, что цель — сделать резервы более адекватными реальному положению дел: нынешние правила часто дают «дискретную» картину, когда проект либо сразу считается хорошим, либо внезапно — плохим, тогда как ухудшение обычно происходит постепенно.
«Ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно», — отметил представитель регулятора, объясняя необходимость более гибкой модели оценки рисков.
Если в проекте появятся отклонения — крупные земельные банки без разрешений, слабые продажи или другие негативные сигналы — резервы будут постепенно увеличиваться, чтобы отражать нарастание рисков.
«Если продажи идут плохо, наполняемость счетов низкая, резервы будут догонять. Не сразу большие, но потихоньку, постепенно».
Регулятор также отметил, что банки, которые корректно оценивают риски и выбирают качественные проекты, будут получать более низкие требования по резервам. Задача Центробанка — обеспечивать достаточную капитализацию банков и защищать интересы кредиторов и вкладчиков.
