Семейная ипотека меняется: ставка вырастет для семей с одним ребёнком, лимиты — для многодетных

С июля вступают в силу новые правила программы «семейная ипотека». Сейчас она остаётся одной из ключевых государственных мер поддержки — в апреле по ней было выдано около 163,2 млрд руб., или почти половина всех ипотечных кредитов.

Что именно меняется

Сегодня по программе можно получить кредит под 6% годовых: лимит — до 12 млн руб. для Москвы, Санкт‑Петербурга и близлежащих областей и до 6 млн руб. для остальных регионов. По новым правилам ставка для семей с одним ребёнком вырастет — до 12% в Москве и Санкт‑Петербурге и до 10% в других регионах. При этом семьям с двумя и более детьми увеличат лимит: до 15 млн руб. в Москве и Санкт‑Петербурге и до 8 млн руб. в остальных регионах при ставке около 10% и 8% соответственно.

Ставка 6% сохранится в ограниченных случаях: при наличии трёх детей в регионах или четырёх в Москве и Санкт‑Петербурге, либо при первоначальном взносе свыше 50%.

Обсуждаются и дополнительные ограничения: запрет «смешанных» схем, где льготная ипотека комбинируется с рыночной сверх лимита, а также возможное исключение из программы семей с двумя и более детьми в ряде регионов, если старшему ребёнку больше шести лет. Сейчас право на программу есть при наличии двух несовершеннолетних детей или одного ребёнка младше семи лет.

Зачем меняют условия

По официальной версии, изменения направлены на стимулирование рождаемости и перераспределение льгот в пользу многодетных семей. Одновременно сокращение господдержки для части заёмщиков — часть политики по корректировке расходов и компенсаций банкам.

Новые условия должны сместить акцент программы в сторону семей с несколькими детьми, но при этом снизят её привлекательность для семей с одним ребёнком.

Возможные последствия для рынка

Банки и застройщики предупреждают, что ужесточение условий может привести к сокращению выдач «семейной» ипотеки и падению общих объёмов кредитования. Снижение спроса по льготной линии отразится и на продажах новостроек: после февральских изменений в условиях программы продажи уже демонстрировали снижение в годовом выражении, а баланс спроса и предложения стал менее благоприятным для рынка.

Кроме того, с февраля была введена норма об одном льготном кредите на семью вместо возможности для каждого из супругов, а также уменьшение компенсаций банкам за выдачу таких кредитов — всё это усиливает эффект ужесточения.