Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года для отдельных категорий потребительских кредитов. Одновременно значения макропруденциальных надбавок и национальной антициклической надбавки оставлены без изменений.
Причины решения
Решение принято после того, как во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% преимущественно за счёт наличных выдач — регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
Ключевые показатели качества портфелей
- Доля проблемной задолженности в сегменте необеспеченных потребительских кредитов стабильна на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии.
- Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц от выдачи составила: 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026) и 2,4% по кредитным картам; в обоих сегментах снижение на 0,9 п.п. по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
- По ипотеке доля просрочек 30+ дней на девятый месяц после выдачи по выдачам октября 2025 года — 0,6% (снижение на 0,5 п.п. к выдачам октября 2024).
- По автокредитам доля проблемной задолженности составила 4,5% на 1 июля; накопленный макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам — 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
Принятые меры
- Ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — в первую очередь для займов с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
- Повышены значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств для ограничения регулятивного арбитража.
- Для автокредитов увеличены лимиты для заемщиков с коэффициентом долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельно — свыше 80%.
- Лимиты по ипотечному кредитованию оставлены без изменений ввиду хорошего качества обслуживания ипотеки.
- Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой сохраняется на уровне 100% с марта; Банк России не исключает её дальнейшего повышения при нарастании рисков.
- Надбавки по валютным кредитам не изменялись: валютизация портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%.
- Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений — признаков кредитного перегрева регулятор не увидел, а банковский сектор, по оценке Центробанка, имеет достаточный запас капитала.
Цель изменений — ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования и повысить устойчивость банковского сектора в случае замедления роста реальных доходов домохозяйств.