Главное
Центральный банк намерен проверить, насколько заемщики, получившие в 2025 году льготы при реструктуризации кредитов, выполняют представленные бизнес‑планы и восстанавливают платежеспособность, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
Предыстория мер
Ранее регулятор разрешал не формировать дополнительный резерв при реструктуризации, если заемщик предоставлял бизнес‑план, показывающий восстановление платежеспособности в течение до трех лет. Крупные банки рассчитывали на продление этих послаблений.
Анализ выполнения планов и резервы
Набиуллина отметила, что ЦБ хочет проанализировать, как те заемщики, которым предоставлялись такие льготы, действительно выполняют свои планы. По итогам проверки регулятор может потребовать от банков создания дополнительных резервов для покрытия рисков.
Причины недооценки рисков
Центробанк уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. Это происходит отчасти потому, что у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, и, занижая резерв, они стремятся увеличить базу для выплат.
«Нам это очень не нравится, и я просила бы обратить внимание на такие практики»
Запланированные ограничения и сроки
Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов. Со следующего года планируется запретить признание заемщика в хорошем или среднем финансовом состоянии при наличии по нему высокой долговой нагрузки.
Капитал банков и требования регулятора
По словам главы ЦБ, банки в целом наращивают капитал за счет заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнет внедрять с 2028 года.
Регулятор призывает банки аккуратно оценивать финансовое положение заемщиков и не завышать его, чтобы корректно отражать риски и сохранять запас капитала.
