Банки смогут выдавать кредиты и депозиты в цифровых рублях — когда и при каких условиях

Зампред Банка России Зульфия Кахруманова сообщила, что российские банки смогут выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях. Это станет возможным после того, как банкам разрешат открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе. В настоящее время такие кошельки банки открывают у Банка России и могут зарабатывать преимущественно на переводах и смарт‑контрактах.

Роль банков и оценка рисков

Центробанк изначально позиционировал цифровой рубль как средство расчёта без начисления процентов. Однако при переносе ответственности за средства на банки они смогут самостоятельно оценивать риски и формировать банковские продукты для клиентов. Регулятор намерен дать возможность банкам проверить востребованность такой модели среди граждан и бизнеса.

Эксперимент по открытию кошельков цифрового рубля на балансе банков планируется запустить ближе к 2029 году. До этого времени будет проработана необходимая нормативная база и настроено регулирование.

Планы по внедрению и пилотирование

Массовое внедрение цифрового рубля запланировано с 1 сентября 2026 года — с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой более 120 млн руб. должны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой национальной валюты. Сейчас проходит второй этап пилотирования с участием около 30 банков, примерно 3,5 тыс. клиентов и порядка 500 компаний; в тестировании участвуют как крупнейшие, так и региональные кредитные организации.

Глава Банка России отмечает, что регулятор стремится сделать цифровой рубль удобным и востребованным у населения и бизнеса, поэтому регулярно обсуждает с банками, какой функционал стоит развивать.

По оценке представителей банковского сообщества, массового запроса со стороны малого и среднего бизнеса пока нет. Для компаний цифровой рубль может быть полезен для автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также для интеграции с онлайн‑бухгалтерией и налоговым учётом. Остаётся открытым вопрос технической интеграции и взаимодействия с существующими системами учёта.